Эксперт ПИУ РАНХиГС об устойчивости финансового рынка Российской Федерации

03.06.2024

Эксперт ПИУ РАНХиГС об устойчивости финансового рынка Российской Федерации

С помощью Программы долгосрочных сбережений (ПДС) можно перевести средства пенсионных накоплений для использования на более выгодных условиях. ПДС — это универсальный и гибкий финансовый продукт, который подходит практически всем категориям граждан.

Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России. Всего до конца 2024 года авторы Программы планируют провести по всей стране несколько десятков встреч с представителями федеральных и региональных органов исполнительной власти, а также с членами кредитных, общественных и профсоюзных организаций.
«В настоящее время у граждан России появилась новая альтернативная возможность распорядится своими пенсионными накоплениями, а именно принять участие в «Программе долгосрочных сбережений граждан» (ПДС), которая стартовала с 01 января 2024 года», – ситуацию с ПДС комментирует эксперт, кандидат экономических наук, доцент Поволжского института управления имени П.А. Столыпина РАНХиГС Виктория Свищева.

«Реализация данной программы нацелена на развитие российского финансового рынка и увеличение «длинных денег» в экономике, которые являются важным источником структурных инвестиций. Правовой базой реализации программы стал Федеральный закон от 10.07.2023 г. № 299-ФЗ, который усовершенствовал правила деятельности негосударственных пенсионных фондов и системы добровольного пенсионного страхования.

Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. Как сообщает портал «Банки.ру», инструмент предусматривает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала как за счет личных средств, так и за счет средств пенсионных накоплений.

В соответствии с программой ПДС гражданин заключает договор долгосрочных сбережений с одним или несколькими негосударственными пенсионными фондами. Предметом договора является ежегодная уплата личных денежных средств в оговоренных размерах в течении 15 лет в целях формирования личных долгосрочных сбережений. Ежегодный минимальный взнос составляет 2000 руб. его максимальный размер не ограничен.

Правительство РФ стимулирует такие личные накопления в рамках программы ПДС путем их софинансирования из средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) и резервов Социального фонда России (СФР) в течение 2024-2026 годов, но не более 36000 руб. в год. Важной поддержкой является право граждан перевести в личные сбережения средства пенсионных накоплений, предназначенные на финансирование накопительной пенсии и находящиеся в распоряжении негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании.

Государство также гарантирует участникам программы ПДС ряд дополнительных стимулов:
- страхование внесенных гражданами средств в общем объеме до 2,8 млн рублей (по сравнению с 1,4 млн рублей в системе страхования вкладов);
- налоговый вычет в размере до 52 000 рублей ежегодно при уплате взносов на сумму до 400 000 рублей в год (13% от суммы взносов);
- возможность забрать средства досрочно при наступлении «особых жизненных ситуаций»;
- право на получение выплат в рамках ПДС будут иметь граждане, участвовавшие в программе не менее 15 лет или достигшие возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины). По выбору участника программы периодические выплаты могут быть пожизненными или срочными (на срок не менее 10 лет). В том случае, если ежемесячная пожизненная выплата будет ниже 10% официального прожиточного минимума пенсионера, предусмотрена возможность единовременной выплаты.

По данным Центробанка РФ в январе-марте 2024 года участниками программы ПДС стали почти 270 тыс. человек. Они уже внесли 2,4 млрд рублей. Согласно правилам программы, государство им добавит свыше 553 млн рублей в виде софинансирования. Кроме того, по информации НПФ, участники планируют перевести в программу более 6,4 млрд рублей пенсионных накоплений.

Таким образом доходность использования личных накоплений в рамках программы ПДС должна быть выше, чем по другим пенсионным и банковским продуктам», – отмечает эксперт.